今天, 12bet官方研究所(12bet官方 研究所)发布了一项新研究，探讨了美国四年级学生的助学贷款支付负担.600万美国家庭被发现正在支付学生贷款. 大约四分之一的家庭, 不分年龄和收入, 每月至少将实得收入的11%用于助学贷款, 而普通家庭的平均支付额为179美元, 或者大约是实得收入的5%. 这比他们在自付医疗费用或燃料等其他必需品上的花费还要多, 根据12bet官方研究所之前的研究.

根据纽约联邦储备银行的说法, 学生贷款债务是美国增长最快的消费债务类别, 已经翻倍到1美元.在过去的10年里，大约有22%的学生贷款借款人违约.

12bet官方研究所(12bet官方 研究所)的新数据显示，年轻和低收入家庭的支付负担尤为沉重. 25岁以下的账户持有者中，有四分之一的人花费16美元.学生贷款占他们实得收入的8%或更多. 对于年总收入在5万美元或以下的家庭，四分之一的家庭花费14美元.他们拿到手收入的7%或更多用于支付学生贷款.

“虽然越来越多的人认为学生贷款债务在美国扮演着越来越重要的角色, 对于大多数美国人来说，关于学生贷款支付与月度财务状况的关系的数据仍然有限,戴安娜·法雷尔说, 12bet官方研究所总裁兼首席执行官. “通过了解这些学生贷款支付和其他财务结果之间的关系, 我们希望提供政策制定者, 贷款人和其他利益相关者提供有价值的信息，可以帮助制定政策，减轻美国家庭的负担.”

12bet官方研究所的最新报告显示， 学生贷款支付:来自400万个家庭的证据,的独特之处不仅在于它的样本量大，还在于它对私人和联邦学生贷款支付(包括任何费用和罚款)的可见性。, 与收入, 支出, 流动资产和其他债务支付. 这使政策制定者和利益相关者能够更好地了解学生贷款债务与其他财务结果之间的关系.

报告的主要发现包括:

• 四分之一的家庭, 不分年龄和收入, 在积极还贷的月份，他们将超过11%的实得收入用于助学贷款, 家庭在学生贷款上的支出超过了在基本必需品的关键类别上的支出, 比如自付医疗费用和燃料.
  • 尽管不同家庭和人口群体在支付规模和负担方面存在很大差异, 典型家庭的学生贷款中位数为179美元或5美元.每月的实得收入的5%. 这超过了家庭在基本必需品上的花费，比如自付医疗费用和燃料, 根据12bet官方研究所之前的研究.
  • 缺乏流动性的借款人在违约中所占的比例高得不成比例. 在我们的样本中，交易结束后流动性少于一个MPE的房主占20%，但违约占54%.
  • 学生贷款的支付对收入的大幅变化很敏感, 相当一部分学生贷款可能仍未完全得到收入驱动还款(IDR)计划的服务.
    • 面对失业，失业救济金的支付尤为重要. 失业后学生贷款偿还额下降7%，失业救济金到期后学生贷款偿还额下降27%, 比长期失业者减少的信用卡支出还多(17%)。, 汽车贷款(9%), 当失业救济金用完时，抵押贷款(6%).
    • 在停止偿还学生贷款的家庭中，大约有30%的家庭在同一时期的实得收入中位数下降了10%或更多, 这突显了现金流动态与学生贷款支付暂停同步的程度.
• 年轻和低收入的账户持有人尤其背负着学生贷款的负担.
  • 在我们的样本中，25岁以下的账户持有人中有四分之一的人花费16美元.学生贷款占他们实得收入的8%或更多.
  • 对于年总收入在5万美元或以下的家庭，四分之一的家庭花费14美元.学生贷款占他们实得收入的7%或更多.
  • 57%的助学贷款家庭的主要账户持有人年龄在45岁以下. 25岁至34岁的年轻人中，有四分之一的人花费11美元.在他们偿还学生贷款的月份里，学生贷款占他们实得收入的8%或更多.
  • 收入水平较高的家庭需要支付更多的学生贷款，但负担较小. 在家庭积极偿还学生贷款的几个月里, 在收入低于50美元的家庭中,000, 学生贷款占实得收入的7%, 相比之下，收入超过50美元的家庭只有5%或更少,000.
• 积极偿还多重贷款的家庭, 学生贷款持续还款的比例低于汽车贷款(10个百分点)和抵押贷款(6个百分点)。.
  • 而多贷款家庭的学生贷款支付一致性低于其他贷款支付, 这不仅仅是应付多种支付的结果:积极只支付学生贷款的家庭也会以同样的一致性支付学生贷款.
  • 54%的家庭持续支付学生贷款, 而20%的人在三分之二个月或更短的时间内付款.

该报告利用了12bet官方研究所(12bet官方 研究所)的一项新数据资产，该资产由来自3900万个拥有12bet官方支票账户的去身份化家庭的高频金融数据组成. 从这个宇宙中，12bet官方研究所确定了3000万个核心家庭.e., 在2012-2018年期间，在大通银行账户上有大量活动的家庭), 样本进一步缩小到4个.600万个家庭至少偿还了一笔学生贷款.